آشنایی با شرایط صندوق طلا بانک ملی و مزایای آن☑️ آیا صندوق طلا bmi مناسب شماست؟

عباس کلهری

بررسی صندوق طلا در بانک ملی🟢«گزینه‌ ای نو برای سرمایه‌ گذاری در طلا»

صندوق طلا بانک ملی چیست؟ در عمل، بانک ملی ایران صفحه یا محصولی با عنوان «صندوق طلای اختصاصی» منتشر نکرده و دسترسی مشتریانش به [ETF]های طلا از مسیر کارگزاری بانک ملی و سامانه معاملات آنلاین انجام می‌شود.

بنابراین منظور رایج از «صندوق طلا در بانک ملی» خرید واحدهای ETFهای طلا (مثل عیار، طلا/لوتوس و کهربا) از طریق همین کارگزاری است.

امروز دست‌کم “13 صندوق طلا در بورس” فعال‌اند و واحدهایشان بین “11:45 تا 18:00” در بورس معامله می‌شود؛ این ویژگی نقدشوندگی و شفافیت قیمتی مناسبی برای سرمایه‌گذاران ایجاد می‌کند.

برای مخاطبانی که به «صندوق سپرده طلا بانک ملی» به‌ معنای نگهداری فیزیکی فکر می‌کنند، بانک ملی صندوق امانات طلا را در ده‌ها شعبه ارائه می‌دهد (اجاره سالانه بر مبنای حجم و با ودیعه تعریف می‌شود)؛ این خدمت سرمایه‌گذاری نیست اما ریسک نگهداری فیزیکی را کاهش می‌دهد.

 

از منظر تحلیلی، بازده ETFهای طلا در ایران به نوسانات نرخ ارز، قیمت جهانی طلا و تغییرات نرخ بهره حساس است؛ این صندوق‌ ها برای پوشش ریسک تورم کارآمدند اما در کوتاه‌ مدت نوسانی‌اند.

نمونه‌های پرمعامله مانند “صندوق طلا عیار، صندوق طلا کهربا و صندوق طلا لوتوس” به‌ طور منظم تحلیل می‌شوند و برای معامله‌گران تکنیکال نقاط حمایت/مقاومت مشخص دارند.

 

صندوق طلا بانک ملی چیست؟

صندوق طلا بانک ملی در واقع مجموعه‌ ای از خدمات مالی مرتبط با طلاست. این خدمات شامل انواع مختلفی از ابزارهای سرمایه‌گذاری می‌شود که هر کدام ویژگی‌های منحصر به فردی دارند:

 

انواع خدمات طلا در بانک ملی

بانک ملی ایران مجموعه‌ای جامع از خدمات مرتبط با طلا ارائه می‌ دهد. هر یک از این خدمات پاسخگوی نیازهای خاصی از سرمایه‌ گذاران است. در ادامه با جزئیات هر یک آشنا خواهیم شد:

• صندوق‌ های طلای قابل معامله (ETF)؛
• صندوق‌ های درآمد ثابت با ترکیب طلا؛
• خدمات وام طلا؛
• سامانه ملی گلد برای خرید آنلاین؛
• صندوق‌ های امانات برای نگهداری.

 

صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری طلا

صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری طلا ابزارهای مالی پیشرفته‌ای هستند که به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهند بدون خرید فیزیکی طلا، از نوسانات قیمت آن سود ببرند. این صندوق‌ها با استفاده از دارایی‌های مرتبط با طلا مانند گواهی سپرده طلا، اوراق مشتقه و شمش‌های طلا عمل می‌کنند.

مهم‌ترین مزیت این صندوق‌ها حذف ریسک‌های مرتبط با نگهداری فیزیکی طلاست. شما نیازی به نگرانی درمورد امنیت، بیمه یا هزینه‌های نگهداری ندارید. همچنین نقدشوندگی بالای این صندوق‌ها امکان خرید و فروش سریع را فراهم می‌کند.

 

وام طلای بانک ملی

وام طلای بانک ملی یکی از محبوب‌ترین خدمات این بانک محسوب می‌شود. در این روش، شما طلای خود را به عنوان وثیقه در اختیار بانک قرار می‌دهید و در ازای آن وام دریافت می‌کنید.

مزیت اصلی این نوع وام عدم نیاز به ضامن و رتبه اعتباری بالاست. همچنین نرخ سود این تسهیلات معمولاً پایین‌تر از وام‌های متعارف است. حداکثر مبلغ وام تا 70 درصد ارزش روز طلای وثیقه‌ای تعیین می‌شود.

 

خرید شمش طلا از بانک ملی

بانک ملی از طریق سامانه “ملی گلد” امکان خرید و فروش آنلاین طلا را فراهم کرده است. این سامانه 24 ساعته و در تمام روزهای هفته فعال است و امکان خرید، فروش و پس‌انداز طلا را ارائه می‌دهد.

ملی گلد دارای 11 شعبه تحویل در سراسر کشور است. کارمزد خرید و فروش در این سامانه تنها نیم درصد است که نسبت به بازار آزاد بسیار مقرون‌به‌صرفه محسوب می‌شود.

 

شرایط سرمایه‌ گذاری در صندوق طلا بانک ملی

برای سرمایه‌گذاری در صندوق طلای بانک ملی، باید شرایط و مراحل خاصی را رعایت کنید:

1. بررسی اهداف سرمایه‌گذاری: تعیین کنید که آیا به دنبال سود کوتاه‌مدت هستید یا حفظ ارزش بلندمدت؛
2. انتخاب نوع صندوق: بین صندوق‌ های ETF، درآمد ثابت یا خرید مستقیم یکی را انتخاب کنید؛
3. تعیین مبلغ سرمایه‌گذاری: حداقل مبلغ برای اکثر صندوق‌ها 100,000 تومان است؛
4. بررسی ریسک‌پذیری: میزان تحمل نوسانات قیمت خود را ارزیابی کنید؛
5. مطالعه شرایط و ضوابط: قوانین هر صندوق را به دقت مطالعه کنید.

 

مدارک مورد نیاز

برای ثبت‌نام در صندوق‌ های طلای بانک ملی، مدارک زیر ضروری است:

• کارت ملی معتبر؛
• شناسنامه؛
• کد پستی ده رقمی؛
• شماره تلفن همراه فعال؛
• عکس پرسنلی تمام رخ؛
• مدرک تحصیلی (در برخی موارد).

 

مراحل ثبت نام

1. مراجعه به شعبه: به یکی از شعب مجاز بانک ملی مراجعه کنید؛
2. تکمیل فرم: فرم درخواست سرمایه‌گذاری را تکمیل کنید؛
3. ارائه مدارک: مدارک شناسایی معتبر ارائه دهید؛
4. واریز حداقل مبلغ: مبلغ اولیه سرمایه‌گذاری را واریز کنید؛
5. دریافت کد سهامداری: پس از تأیید، کد سهامداری دریافت کنید؛
6. فعال‌سازی حساب: حساب خود را از طریق اینترنت بانک فعال کنید.

 

مزایای صندوق طلا بانک ملی

صندوق‌ های طلای بانک ملی مزایای متعددی برای سرمایه‌گذاران دارند که آن‌ها را به گزینه‌ای جذاب تبدیل کرده است:

• نقدشوندگی فوری: امکان تبدیل سریع به نقد؛
• مدیریت حرفه‌ای: تیم متخصص مدیریت دارایی‌ها؛
• شفافیت کامل: انتشار روزانه گزارش‌های عملکرد؛
• امنیت بالا: نگهداری در بانک‌های معتبر؛
• هزینه‌های پایین: کارمزد مناسب نسبت به سایر روش‌ها؛
• تنوع دارایی: امکان پراکندگی ریسک.

 

نقدشوندگی بالا

یکی از مهم‌ترین مزایای صندوق‌ های طلا، نقدشوندگی فوق‌العاده بالای آن‌هاست. برخلاف طلای فیزیکی که فروش آن زمان‌بر و پرهزینه است، واحدهای صندوق طلا به راحتی و در کمترین زمان قابل فروش هستند.

 

امنیت و شفافیت

بانک ملی به عنوان یکی از معتبرترین بانک‌های کشور، بالاترین سطح امنیت را برای نگهداری دارایی‌های طلا ارائه می‌دهد. همچنین شفافیت کامل در گزارش‌دهی روزانه، اعتماد سرمایه‌گذاران را جلب کرده است.

 

سرمایه‌گذاری با مبلغ کم

برخلاف خرید طلای فیزیکی که نیاز به سرمایه قابل توجه دارد، صندوق‌ های طلا امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کم را فراهم می‌کنند. این امر درب ورود به بازار طلا را برای طیف وسیع‌تری از سرمایه‌گذاران باز کرده است.

 

معایب و ریسک‌های سرمایه‌گذاری

علی‌رغم مزایای فراوان، سرمایه‌گذاری در صندوق طلا نیز ریسک‌هایی دارد:

• نوسانات قیمت طلا: قیمت طلا دستخوش تغییرات گسترده است؛
• ریسک نرخ ارز: تأثیرپذیری از نوسانات دلار؛
• کارمزدها و هزینه‌ها: هزینه‌های مدیریت و کارمزد معاملات؛
• عدم مالکیت فیزیکی: عدم دسترسی به طلای واقعی؛
• ریسک مدیریت: وابستگی به عملکرد مدیران صندوق؛
• ریسک نقدشوندگی: در شرایط بحرانی ممکن است خرید و فروش محدود شود.

 

نوسانات قیمت

قیمت طلا تحت تأثیر عوامل مختلف اقتصادی، سیاسی و جهانی قرار دارد. این نوسانات می‌تواند منجر به کاهش قابل توجه ارزش سرمایه‌گذاری شود. برای مثال، در دوره‌های رونق اقتصادی جهانی، تقاضا برای طلا کاهش یافته و قیمت آن نیز متأثر می‌شود.

 

کارمزدها و هزینه‌ها

صندوق‌های طلا دارای هزینه‌های مدیریت ساليانه هستند که معمولاً بین ۰.۵ تا ۲ درصد متغیر است. همچنین کارمزد خرید و فروش نیز باید در نظر گرفته شود. این هزینه‌ها در بلندمدت می‌تواند تأثیر قابل توجهی بر بازدهی داشته باشد.

 

بازدهی صندوق‌ های طلا

بازدهی صندوق‌ های طلا عمدتاً تابع قیمت جهانی طلا و نرخ ارز است. در جدول زیر نمونه‌ای از عملکرد برخی صندوق‌ها ارائه شده است:

نام صندوق	بازدهی یک‌ ساله	بازدهی سه‌ ساله	کارمزد مدیریت
صندوق طلای کهربا	45.1%	16.2%	1.1%
صندوق طلای عیار	42.3%	15.7%	1.2%
صندوق طلای لوتوس	38.9%	13.4%	1.5%
صندوق اعتماد بانک ملی	36.5%	12.8%	1.3%

 

نحوه محاسبه بازدهی

برای محاسبه بازدهی صندوق طلا از فرمول زیر استفاده می‌شود:

بازدهی = ((NAV پایان دوره – NAV ابتدای دوره) + تقسیم سود) ÷ NAV ابتدای دوره × 100

 

مثال عملی: اگر NAV ابتدای سال 10,000 تومان و NAV پایان سال 14,000 تومان باشد و تقسیم سودی نداشته باشیم:

بازدهی = (14,000 – 10,000) ÷ 10,000 × 100 = 40%

 

سوالات متداول

حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری در صندوق طلای بانک ملی چقدر است؟

حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری در اکثر صندوق‌ های طلای بانک ملی 100,000 تومان است. برای برخی صندوق‌ های خاص، این مبلغ ممکن است متفاوت باشد که باید از شعبه مربوطه استعلام گرفت.

آیا امکان برداشت جزئی از سرمایه‌گذاری وجود دارد؟

بله، اکثر صندوق‌ های طلا امکان فروش جزئی واحدهای سرمایه‌گذاری را فراهم می‌کنند. این امر از طریق درخواست ابطال بخشی از واحدها انجام می‌پذیرد.

سود صندوق‌ های طلا چگونه پرداخت می‌شود؟

بازدهی صندوق‌ های طلا عمدتاً از طریق افزایش ارزش خالص دارایی (NAV) محقق می‌شود. برخی صندوق‌ها نیز امکان تقسیم سود نقدی دارند که بستگی به نوع و سیاست هر صندوق دارد.

در صورت بروز مشکل برای بانک، وضعیت سرمایه‌گذاری چگونه است؟

دارایی‌های صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری مستقل از دارایی‌های بانک نگهداری می‌شود و تحت پوشش صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری‌ها قرار دارد. بنابراین در صورت بروز مشکل برای بانک، دارایی سرمایه‌گذاران محفوظ خواهد بود.

بهترین زمان برای سرمایه‌ گذاری در صندوق طلا کی است؟

زمان‌بندی ورود به بازار طلا بستگی به عوامل اقتصادی مختلفی دارد. معمولاً در دوران تورم بالا، عدم اطمینان اقتصادی و تضعیف پول ملی، طلا عملکرد بهتری دارد. توصیه می‌شود قبل از سرمایه‌گذاری با مشاوران مالی مشورت کنید.

آیا مالیات بر عایدی سرمایه‌ گذاری در صندوق طلا وجود دارد؟

بر اساس قوانین مالیاتی فعلی، سود حاصل از فروش واحدهای صندوق‌ های سرمایه‌گذاری پس از گذشت یک سال از خرید، معاف از مالیات است. برای دوره‌های کمتر از یک سال، مالیات مطابق نرخ‌های مصوب اعمال می‌شود.