بررسی حداقل مبلغ خرید صندوق های طلا➕ ارزان ترین صندوق های طلا برای شروع کدامند؟
“حداقل مبلغ خرید صندوق طلا در بورس” معمولاً در حدود 100 هزار تومان است و همین ویژگی، «صندوق های طلا» را به گزینهای مناسب برای سرمایهگذاران خرد تبدیل میکند.
طبق برآوردهای منتشرشده درباره “صندوق های طلا در بورس“، بسیاری از صندوق ها مانند صندوق های طلا عموماً از همین سطح حداقلی برای شروع سرمایهگذاری برخوردارند؛ در عمل، سرمایهگذار با خرید تنها «یک واحد صندوق طلا» میتواند در بازاری با ابعاد بسیار بزرگ حضور داشته باشد.
به عنوان نمونه، خالص ارزش دارایی صندوق های سرمایه گذاری مفید (صندوق طلای عیار مفید) در آبان 1404 حدود “812 هزار میلیارد ریال” ثبت شده است، در حالی که ارزش دارایی صندوق «کهربا کاریزما» بیش از “212 هزار میلیارد ریال” و صندوق «گوهر کیان» در بهمن 1403 حدود “4٬725 میلیارد تومان” گزارش شده است.
همچنین، بازدهی یک ساله صندوق طلای گوهر کیان تا مرداد 1404 حدود [102%] اعلام شده که نشان میدهد حداقل مبلغ برای خرید صندوق طلا میتواند دسترسی به بازدهی متناسب با «بازار سکه و طلا» را با ریسک عملیاتی و هزینه نگهداری پایینتر فراهم کند.
در نتیجه، آگاهی از حداقل مبلغ خرید صندوق طلا در بورس برای برنامهریزی سرمایهگذاری و مدیریت ریسک، اهمیتی کلیدی برای سرمایهگذاران و معاملهگران دارد.
حداقل مبلغ خرید صندوق طلا چقدر است؟
یکی از مزایای اصلی صندوق های طلا، امکان سرمایهگذاری با مبالغ کم است. حداقل مبلغ برای خرید صندوق طلا در بیشتر موارد تنها “100 هزار تومان” میباشد. این مقدار برای صندوقهای مختلف به شرح زیر است:
- صندوق عیار مفید: 100 هزار تومان
- صندوق کهربا کاریزما: 110 هزار تومان
- صندوق گوهر کیان (گوهر): 500 هزار تومان
- صندوق زر زرافشان: 500 هزار تومان
این مبالغ به معنای آن است که حتی با بودجه محدود میتوانید وارد بازار طلا شوید. برخلاف خرید طلای فیزیکی که نیاز به سرمایه قابل توجهی دارد، صندوقهای طلا این محدودیت را برطرف کردهاند.
حداقل خرید صندوق عیار مفید
صندوق طلای عیار مفید یکی از محبوبترین گزینههای موجود است. این صندوق امکان سرمایهگذاری 24 ساعته در طلا را از طریق اپلیکیشن مفید اَپ فراهم میکند.
با استفاده از این پلتفرم میتوانید بدون نگرانی نگهداری فیزیکی طلا، از رشد این بازار بهرهمند شوید. حداقل خرید از صندوق طلا عیار تنها 100 هزار تومان است و معاف از مالیات میباشد.
حداقل خرید صندوق کهربا کاریزما
صندوق طلا کهربا کاریزما نیز با حداقل سرمایه 110 هزار تومان قابل خرید است. این صندوق با تمرکز بر سکه و شمش طلا، عملکرد مناسبی در بازار داشته است. نقدشوندگی بالا و مدیریت حرفهای از ویژگیهای بارز این صندوق محسوب میشود.
حداقل خرید صندوق گوهر کیان
صندوق گوهر کیان با حداقل سرمایهگذاری 500 هزار تومان، جزو گرانترین گزینه میان صندوق های طلا است. این صندوق با تاریخ فعالیت طولانیتر و حجم بالای دارایی تحت مدیریت، یکی از معتبرترین گزینهها برای سرمایهگذاران حرفهای محسوب میشود.
علیرغم حداقل بالاتر، عملکرد پایدار و نقدشوندگی عالی این صندوق، آن را به گزینه مناسبی برای سرمایهگذاری بلندمدت تبدیل کرده است.
کارمزد خرید صندوق طلا
یکی از عوامل مهم در تصمیمگیری برای خرید صندوق طلا، میزان کارمزدهای مرتبط است. این هزینهها شامل کارمزد خرید، فروش و مدیریتی میشود. در جدول زیر کارمزدهای مختلف صندوق های طلا مقایسه شده است:
| نام صندوق | کارمزد خرید | کارمزد فروش | کارمزد مدیریتی سالانه |
| عیار مفید | 0.0012 ارزش معامله (0.12) | 0.0012 ارزش معامله (0.12) | کارمزد کل سالانه صندوق طلا عیار حدود 1.4% اعلام شده است (مجموع مدیریت و سایر هزینهها) |
| کهربا کاریزما | 0.0012 ارزش معامله (0.12) | 0.0012 ارزش معامله (0.12) | کارمزد مدیریت 0.5% سالانه است |
| گوهر کیان | 0.0012 ارزش معامله (0.12) | 0.0012 ارزش معامله (0.12) | کارمزد کل صندوق گوهر کیان حدود 1.55% سالانه درج شده است (به عنوان کارمزد صندوق، نه صرفاً کارمزد مدیریت) |
| زر زرافشان | 0.0012 ارزش معامله (0.12) | 0.0012 ارزش معامله (0.12) | کارمزد صندوق زر زرافشان حدود 1.55% سالانه برای کل هزینه های صندوق |
نکته: کارمزد خرید و فروش واحدهای همه صندوق های طلا (ETF طلا) در بورس، طبق جدول رسمی کارمزد معاملات سازمان بورس، برای همه صندوق ها یکسان است.
محاسبه کارمزد خرید و فروش صندوق طلا
کارمزد خرید و فروش صندوق های طلا درصد ثابتی از «مبلغ معامله» است که توسط بورس تعیین میشود، نه خود صندوق؛ یعنی فرقی نمیکند عیار بخرید یا کهربا یا گوهر یا زر، نرخ کارمزد برای همه صندوق های طلا یکی است.
معمولاً کارمزد خرید حدود 0.12% و کارمزد فروش هم حدود 0.12% از مبلغ معامله است؛ پس در یک رفتوبرگشت (خرید + فروش) در مجموع حدود 0.24% از مبلغ معامله را به عنوان کارمزد پرداخت میکنید.
فرمول محاسبه
-
مبلغ معامله = تعداد واحد × قیمت هر واحد صندوق
-
کارمزد خرید = مبلغ معامله × 0٫0012
-
کارمزد فروش = مبلغ معامله × 0٫0012
(0.12% = 0٫0012 به صورت اعشاری)
مثال
فرض کنید میخواهید 10,000,000 تومان صندوق طلا بخرید:
-
مبلغ خرید = 10,000,000 تومان
-
کارمزد خرید = 10,000,000 × 0.0012 = 12,000 تومان
اگر بعداً همان مبلغ را بفروشید (برای سادگی فرض کنیم قیمت عوض نشده):
-
مبلغ فروش = 10,000,000 تومان
-
کارمزد فروش = 10,000,000 × 0.0012 = 12,000 تومان
پس مجموع کارمزد خرید و فروش = 24,000 تومان یعنی حدود 0.24٪ از 10 میلیون تومان.
مزایای سرمایه گذاری در صندوق طلا
صندوق های طلا مزایای متعددی نسبت به سایر روشهای سرمایهگذاری در طلا دارند:
- امکان سرمایهگذاری با مبالغ اندک: تنها با 100 هزار تومان میتوانید وارد بازار شوید؛
- مدیریت حرفهای: تیم متخصص مدیریت صندوق، بهترین تصمیمات را اتخاذ میکند؛
- تنوعبخشی: امکان پراکندن ریسک در انواع طلا (سکه، شمش، گواهی)؛
- معافیت مالیاتی: سود حاصل از فروش معاف از مالیات است؛
- کاهش هزینههای معاملاتی: عدم نیاز به پرداخت اجرت و سایر هزینههای جانبی؛
- امنیت بالا: عدم نگرانی از سرقت یا آسیب دیدن طلای فیزیکی؛
- سهولت خرید و فروش: امکان معامله آنلاین از طریق اپلیکیشن یا سایت.
نقدشوندگی بالا
یکی از مهمترین مزایای صندوق های طلا، نقدشوندگی بالای آنها است. برخلاف خرید طلای فیزیکی که ممکن است فروش آن زمانبر و دردسرساز باشد، واحدهای صندوق در بورس کالا به سادگی قابل فروش هستند. این ویژگی برای سرمایهگذارانی که ممکن است نیاز فوری به نقدینگی داشته باشند، بسیار مفید است.
امنیت در نگهداری
مسئله نگهداری طلای فیزیکی همواره یکی از نگرانیهای اصلی خریداران بوده است. صندوق های طلا این مشکل را به طور کامل حل کردهاند. طلای متعلق به صندوق در محلهای امن و تحت نظارت بانک مرکزی نگهداری میشود و سرمایهگذاران نگرانی از سرقت یا آسیب دیدن آن ندارند.
معایب صندوق سرمایه گذاری طلا
علیرغم مزایای فراوان، صندوق های طلا نیز معایبی دارند که باید مورد توجه قرار گیرند:
- نوسانات قیمتی: قیمت طلا تحت تأثیر عوامل مختلف اقتصادی و سیاسی قرار دارد؛
- عدم سود دورهای: برخلاف برخی سهام، صندوقهای طلا سود نقدی پرداخت نمیکنند؛
- وابستگی به عملکرد بازار طلا: بازدهی کاملاً وابسته به قیمت طلا است؛
- هزینههای مدیریتی: کارمزد سالانه مدیریت از سود نهایی کسر میشود؛
- ریسک نرخ ارز: تغییرات نرخ دلار بر قیمت طلا تأثیرگذار است.
محدودیت ساعات معاملاتی
برخلاف بازارهای ارز دیجیتال که 24 ساعته فعال هستند، معاملات صندوق های طلا تنها در ساعات 12 تا 18 و در روزهای کاری امکانپذیر است. این محدودیت ممکن است در شرایط حساس بازار مشکلساز باشد.
هزینههای مدیریتی
کارمزد سالانه مدیریت که معمولاً بین 1.5 تا 2 درصد است، از بازدهی نهایی سرمایهگذاران کسر میشود. در بلندمدت این هزینه میتواند بخش قابل توجهی از سود را تشکیل دهد.
شرایط خرید صندوق طلا در بورس
برای خرید صندوق طلا در بورس کالا باید مراحل زیر را طی کنید:
- دریافت کد بورسی از بورس کالا؛
- انتخاب کارگزاری معتبر؛
- افتتاح حساب کارگزاری؛
- واریز حداقل مبلغ سرمایهگذاری؛
- انتخاب صندوق مورد نظر؛
- ثبت سفارش خرید؛
- تأیید و تسویه معامله (T+1).
دریافت کد بورسی
اولین قدم برای سرمایهگذاری در صندوق های طلا، دریافت کد بورسی از سایت بورس کالا است. این فرآیند آنلاین انجام میشود و معمولاً کمتر از 24 ساعت زمان میبرد. مدارک مورد نیاز شامل کارت ملی، شناسنامه و یک عکس است.
انتخاب کارگزاری مناسب
انتخاب کارگزاری مناسب تأثیر قابل توجهی بر تجربه معاملاتی شما خواهد داشت. معیارهای انتخاب شامل کارمزدهای رقابتی، کیفیت اپلیکیشن، سرعت اجرای سفارش و خدمات پس از فروش است. کارگزاریهای معتبری مانند آگاه، فیروزه آسیا و رهبر نمونههایی از گزینههای مناسب هستند.
بهترین صندوق های طلا برای سرمایه گذاری
انتخاب بهترین صندوق طلا یکی از تصمیمات کلیدی در مسیر سرمایهگذاری موفق است. در جدول زیر مقایسهای از معروفترین صندوق های طلا ارائه شده است:
| نام صندوق | نماد | حداقل سرمایه (تومان) | NAV تقریبی هر واحد (ریال) | حجم دارایی (تقریبی) | نقدشوندگی |
|---|---|---|---|---|---|
| صندوق طلای عیار مفید | عیار | 100,000 | ≈ 291,000 | ≈ 111,500 میلیارد تومان | بسیار بالا |
| صندوق سکه طلای کهربا کاریزما | کهربا | 110,000 | ≈ 105,000 | ≈ 90 میلیارد تومان | بالا |
| صندوق سکه طلای کیان (گوهر) | گوهر | 500,000 | ≈ 498,000 | ≈ 10,700 میلیارد تومان | بالا |
| صندوق پشتوانه سکه طلای زرافشان امید ایرانیان | زر | 500,000 | ≈ 461,000 | ≈ 6,990 میلیارد تومان | متوسط رو به بالا |
نکته: دقت کنید که nav صندوق طلا و حجم دارایی ها دائماً تغییر میکنند؛ اعداد جدول بالا تقریبی و مربوط به آبان 1404 هستند. حتما همیشه سایت اصلی صندوق ها را نیز چک کنید.
برای انتخاب بهترین گزینه باید به نکات زیر توجه کنید:
- نقدشوندگی و بازارگردانی: صندوق هایی که حجم معاملات روزانه بالاتری دارند، فروش راحتتری خواهند داشت. صندوق های عیار و گوهر در این زمینه پیشتاز هستند؛
- عملکرد تاریخی: بررسی عملکرد گذشته صندوق در بازههای زمانی مختلف، معیار مناسبی برای پیشبینی عملکرد آتی است؛
- حباب قیمتی: اختلاف قیمت معاملاتی با NAV صندوق باید حداقل باشد. صندوق هایی با حباب کمتر، انتخاب منطقیتری محسوب میشوند.
صندوق طلا یا خرید طلای فیزیکی؟
یکی از سؤالات رایج سرمایهگذاران این است که آیا بهتر است صندوق طلا خریداری کنند یا طلای فیزیکی؟ جدول زیر مقایسه جامعی بین این دو گزینه ارائه میدهد:
| معیار مقایسه | صندوق طلا | طلای فیزیکی |
|---|---|---|
| حداقل سرمایه | 100 هزار تومان | چند میلیون تومان |
| نگهداری | بدون نگرانی (در قالب واحد صندوق) | نیاز به گاوصندوق |
| نقدشوندگی | فوری در بورس از طریق کارگزاری | نیاز به مراجعه حضوری |
| کارمزد | حدود 0.12% تا 0.25% ارزش معامله | حدود 2–3% اجرت و هزینهها |
| امنیت | کاملاً امن (بدون ریسک سرقت فیزیکی) | ریسک سرقت و گمشدن |
| مالکیت | غیرمستقیم روی طلا (از طریق صندوق) | مالکیت مستقیم روی طلا |
| مالیات | معمولاً معاف از مالیات خریدوفروش | مشمول مالیات و عوارض |
برای چه کسانی صندوق طلا مناسب است؟
- سرمایهگذاران با بودجه محدود؛
- افراد بدون امکان نگهداری امن طلا؛
- کسانی که نقدشوندگی سریع را اولویت دارند؛
- سرمایهگذاران تازهکار.
برای چه کسانی طلای فیزیکی مناسب است؟
- سرمایهگذاران با بودجه بالا؛
- افراد علاقهمند به مالکیت مستقیم؛
- کسانی که امکان نگهداری امن دارند؛
- سرمایهگذاران بلندمدت.
نظر کارشناس درباره حداقل مبلغ خرید صندوق طلا
با بررسی تمام جنبههای مطرح شده، میتوان گفت صندوق های طلا گزینه عالی برای ورود به بازار طلا با حداقل مبلغ هستند. امکان شروع سرمایهگذاری با تنها 100 هزار تومان، فرصت مناسبی را برای سرمایهگذاران خُرد فراهم کرده است.
علیرغم وجود برخی محدودیتها، مزایای این ابزارهای مالی بر معایب آنها غلبه دارد. توصیه میشود قبل از سرمایهگذاری، اهداف مالی و بازه زمانی سرمایهگذاری خود را مشخص کرده و بر اساس آن، مناسبترین صندوق را انتخاب کنید.
سوالات متداول
حداقل مبلغ خرید صندوق طلا چقدر است؟
حداقل مبلغ خرید صندوق طلا معمولاً معادل قیمت یک واحد صندوق است که در بسیاری از صندوق ها حدود 100 هزار تومان یا اندکی بیشتر است و با قیمت روز تغییر میکند.
آیا حداقل مبلغ خرید صندوق های طلا برای همه صندوق ها یکسان است؟
خیر، حداقل مبلغ خرید به قیمت واحد هر صندوق طلا بستگی دارد؛ اما اغلب صندوق ها در یک بازهی نزدیک (حدود 100 تا چندصد هزار تومان) قرار دارند.
چگونه میتوان حداقل مبلغ خرید صندوق طلا را دقیق محاسبه کرد؟
کافی است قیمت لحظهای هر واحد صندوق طلا در بورس را ببینید؛ حداقل مبلغ = قیمت هر واحد × حداقل تعداد واحد (معمولاً 1 واحد).
کارمزد خرید و فروش صندوق طلا چقدر است؟
کارمزد خرید و فروش صندوق طلا در بورس معمولاً حدود 0.12% برای خرید و 0.12% برای فروش از مبلغ معامله است؛ در مجموع حدود 0.24%.
بهترین صندوق طلا کدام است؟
انتخاب بهترین صندوق بستگی به اهداف سرمایهگذاری شما دارد. صندوق های عیار و گوهر با توجه به نقدشوندگی بالا و عملکرد مناسب، گزینههای محبوب محسوب میشوند.
آیا حداقل مبلغ برای خرید صندوق طلا مشمول مالیات میشود؟
در حال حاضر، معاملات واحدهای صندوق های بورسی (از جمله صندوق طلا) معمولاً مشمول مالیات مستقیم بر خرید و فروش نیستند و فقط کارمزد پرداخت میشود.
