فاینانس چیست؟♨️ معرفی انواع [finance] و ویژگی های آن

عباس کلهری

معنی فاینانس چیست؟ معرفی کامل «finance» در بازار های مالی

فاینانس (finance) در دهه های [1940] و [1950] برای اولین بار به عنوان «رشته فاینانس» به عرصه معاملات وارد شد. پیش از این “فاینانس” بخشی از علم اقتصاد محسوب می شد!

با گذشت زمان و با تلاش های افرادی مانند هری مارکویتز (Harry Markowitz)، ویلیام شارپ (William F. Sharpe) و فیشر بلک (Fischer Black) مطالعات فاینانس مستقل از اقتصاد (Economy) شروع شد.

شکل های مختلف فاینانس از فعالیت بانک ها گرفته تا سرمایه گذاری های فردی از ابتدای تمدن بشری وجود داشته است. با گذشت زمان تنها ممکن است شکل آن دچار تغییر شده باشد.

با این اوصاف زندگی انسان ها از روز اول تا اکنون با انواع فاینانس عجین شده است! در این بین افرادی که بیشترین اطلاعات را در رابطه با آن داشته باشند، به بهترین شیوه می توانند از دانش خود در راستای شکوفایی مالی استفاده کنند.

مهم ترین مثال این قضیه بازار های مالی مانند بازار فارکس و ارزهای دیجیتال است! چون در سراسر جهان فعالین بسیاری دارد. منشا بازار های مالی به فاینانس بر می گردد، که معامله گران در آن می توانند به خرید و فروش دارایی های مختلف بپردازند، و از این طریق به سود برسند.

بازار های مالی انواع مختلفی دارند، مانند [بازار سهام]، [کالا] و … که بستر فعالیت معامله گران را فراهم می کنند. در ادامه به بررسی بیشتر “فاینانس چیست با مثال” می پردازیم.

 

منظور از فاینانس چیست؟!

فاینانس (Finance) واژه ای برای اشاره به مفاهیم مدیریت، تولید و مطالعه سرمایه (پول) است. فاینانس واژه ای بسیار کلی برای بیان مفهوم تأمین مالی است که با نحوه کار بانک ها، مؤسسات مالی و سرمایه گذاری سروکار دارد.

پایه و اساس [فاینانس] در تئوری های علم اقتصاد به خصوص شاخه های (microeconomic) و (macroeconomic) نهفته است. فاینانس دارای طبقه بندی های مختلفی مانند (behavioral finance) و (social Finance) است.

 

مفاهیم کلیدی درباره [finance]

اگر به حوزه مالی و مطالعات فاینانس علاقه دارید بهتر است با مفاهیم کلیدی آن آشنایی لازم را داشته باشید. در ادامه مهم ترین این مفاهیم را در اختیار شما قرار می دهیم.

• دارایی (Asset) یکی از مفاهیم اصلی مربوط به فایننس است. به معنی دارایی های با ارزش اشخاص یا شرکت ها که قابلیت تبدیل به پول نقد را دارند
• تراز نامه (Balance sheet) یا همان صورت وضعیت مالی در فاینانس بسیار کاربرد دارد و به گزارش مالی (میزان بدهی، وضعیت دارایی و سرمایه) شرکت ها و نهاد ها دلالت دارد
• جریان نقدی (Cash flow) در واقع جریان مالی موجود در کسب و کار های مختلف است
• بهره مرکب (Compound interest) یا سود مضاعف در علم سرمایه گذاری بسیار اهمیت دارد و به رشد سریع تر دارایی و سرمایه می انجامد
• (Equity) به معنای مالیکت دارایی هایی مانند سهام است؛ چرا که هر سهم نشان دهنده بخشی از مالکیت فرد است
• نقدینگی (Liquidity) یا مقدار دارایی در دسترس نیز از دیگر مفاهیم مهم این حوزه است.

 

انواع فاینانس کدامند؟

تمام بخش های جامعه از اشخاص حقیقی گرفته تا دولت کشور ها برای فعالیت خود به سیستم های مالی نیاز دارند. از این جهت اقتصاددانان به صورت کلی فاینانس را به سه دسته تقسیم کرده اند؛ که شامل:

 

فاینانس شخصی (Personal finance)

این نوع از فاینانس مختص به شرایط و فعالیت های مالی فردی است. به همین دلیل استراتژی های سرمایه گذاری بسیار به میزان درآمد، نیاز ها، اهداف و خواسته افراد بستگی دارد.

با این اوصاف برای داشتن برنامه درست مدیریت سرمایه باید تمام موارد ذکر شده بررسی شوند.

برای مثال اکثر افراد حاضر در جامعه در سال های جوانی و فعالیت خود به پس انداز و بیمه دارایی هایشان برای آینده می پردازند. فعالیت های بانکی نیز بخشی از «فاینانس شخصی» محسوب می شود؛ چرا که فرد در طول زندگی از روش های بسیاری با بانک ها ارتباط دارد.

 

فاینانس شرکتی (Corporate finance)

یکی دیگر از زیر شاخه های فاینانس مربوط به شرکت ها (Corporations) است. این نوع فاینانس با منابع تأمین و ساختار مالی شرکت ها سروکار دارد.

هدف کلی متخصصان مالی شرکت ها افزایش ارزش سهام شرکت است. در این نوع فاینانس افرادی متخصص بخش بودجه و نحوه تخصیص سرمایه را بررسی می کنند، تا فعالیت مالی کاملاً تحت کنترل باشد و از کاهش ارزش سهام جلوگیری به عمل آید.

 

فاینانس عمومی (Public finance)

فاینانس عمومی یا دولتی (government finance) به مطالعه نقش دولت در اقتصاد گفته می شود. این بخش از فاینانس به بررسی نحوه [مدیریت مالی] کشور ها توسط دولت می پردازد.

از تصویب بودجه کشوری گرفته تا مدیریت مالیات همه به این شاخه از فاینانس مربوط اند. اگر «فاینانس عمومی» بخشی از اقتصاد کشور ها نبود، قطع به یقین اقدامات بدون برنامه و محاسبه دولت ها به فروپاشی اقتصادی می انجامید.

هر چه کشور ها بتوانند بهتر [فاینانس عمومی] را با کمک کارشناسان خبره پیاده کنند، از لحاظ اقتصادی با رشد بیشتری مواجه می شوند.

 

کاربرد های فاینانس چیست؟

فاینانس به عنوان یک حوزه مطالعاتی با دیگر مباحث علمی مانند آمار (statistics) و ریاضیات (mathematics) بسیار ارتباط دارد.

در فاینانس متخصصان و کارشناسان با استفاده از فرمول های ریاضی می توانند بخش های مختلف مدیریت سرمایه را بررسی کنند. سنجش سلامت اقتصادی و موارد مربوط به آن در ارتقای سطح مالی افراد، شرکت ها و یا دولت ها بسیار مؤثر است.

هدف اصلی فاینانس محاسبه میزان سرمایه لازم برای انجام فعالیت های مختلف در نهاد های کوچک و بزرگ است. بدون فاینانس اشخاص نمی توانند سرمایه شان را به منظور خرید خانه یا دیگر ملزومات زندگی مدیریت کنند.

همچنین شرکت ها نیز نمی توانند از لحاظ اقتصادی و مالی شاهد رشد باشند. افرادی که رشته تحصیلی فاینانس را گذرانده اند در نهاد های مختلف می توانند به عنوان «حسابدار»، «مدیر سرمایه»، «تحلیل گر مالی» و … مشغول به کار شوند.

 

جمع بندی درباه فایننس (finance)

در نهایت می توان گفت اثر فاینانس بر زندگی تمامی افراد غیر قابل انکار است. داشتن دیدگاه درست مالی و دانش کافی در این رابطه می تواند در مدیریت مالی به اعضای جامعه کمک شایانی کند.

در این مقاله سعی کردیم معنی و مفهوم فاینانس را به زبانی ساده در اختیار شما قرار دهیم. هر چند که این مبحث بسیار گسترده و پیچیده تر است و نیاز به بررسی ها بیشتر از جانب علاقه مندان دارد.

سوالات متداول

آیا فاینانس و اقتصاد یکی هستند؟

خیر با وجود این که فاینانس ریشه در علم اقتصاد دارد و دارای ارتباطی تنگاتنگ هستند نمی توان آن را مترادف اقتصاد دانست و حوزه ای مجزا است.

آیا فاینانس تنها به سه نوع ذکر شده در مقاله محدود است؟

خیر فاینانس دارای انواع دیگری نیز است، اما مهم ترین آن ها شخصی، شرکتی و عمومی است.

شرکت ها به چه منظور از مفهوم فاینانس در تجارت خود بهره می برند؟

این شرکت ها به منظور افزایش ارزش سهام خود از انواع روش های مدیریت مالی به بهترین شکل استفاده می کنند.